10 Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik untuk Mengelola, Menyimpan, dan Mengembangkan Uang Anda

10 Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik eberapa benar-benar gratis untuk digunakan, yang lain menggabungkan opsi gratis dan berbayar, dan beberapa mengharuskan semua pengguna membayar berdasarkan bulan atau tahun. Tetapi mereka semua memiliki tujuan yang sama: meningkatkan kesehatan finansial Anda.

Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik: Aplikasi Penganggaran & Pendidikan Keuangan

Aplikasi ini membantu pengguna membuat anggaran bulanan dan rencana pengeluaran, memberikan panduan bermanfaat tentang topik keuangan yang sulit, atau keduanya. Banyak yang muncul di daftar aplikasi anggaran terbaik kami di pasar.

Kecuali dinyatakan lain, semuanya kompatibel dengan perangkat Android dan iOS dan juga berfungsi di perangkat desktop dan laptop.

1. Personal Capital

Personal Capital adalah penasihat otomatis yang menghasilkan uang dengan mengelola portofolio investasi untuk pengguna, dan tidak merekomendasikan produk dan layanan keuangan kepada pihak ketiga.

Ini berarti bahwa alat penganggarannya tidak disertai dengan rekomendasi penjualan untuk apa pun selain layanan manajemen kekayaan modal pribadi, yang tidak tersedia bagi pengguna dengan aset yang dapat diinvestasikan kurang dari $100.000.

Untuk pengguna yang tidak ingin atau tidak dapat mengelola uang mereka atau mempertahankan layanan perencanaan keuangan dengan modal pribadi, ada banyak pilihan sumber daya keuangan pribadi dan alat penganggaran yang tersedia secara gratis.

Ini termasuk perencana pensiun dan pendidikan, yang membantu menjelaskan biaya dua tujuan hidup utama (dan memperkirakan berapa banyak yang Anda butuhkan untuk menabung dan berinvestasi untuk mencapainya), dan penganalisis biaya yang mengungkapkan biaya sebenarnya dari investasi terkelola Anda.

Anda juga dapat memanfaatkan fitur Penyaringan Investasi, penganalisis penyesuaian yang merupakan anugerah bagi investor wiraswasta yang tidak secara teratur menyeimbangkan kembali portofolio mereka.

Baca ulasan Modal Pribadi lengkap kami untuk informasi lebih lanjut tentang aplikasi ini.

2. Tiller Money

Tiller Money menggabungkan detail anggaran warisan berbasis spreadsheet dengan kenyamanan aplikasi berbasis cloud yang disinkronkan dengan hampir 20.000 sumber keuangan eksternal: rekening bank, rekening perantara, rekening pensiun yang disponsori perusahaan, dan produk kredit seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi .

Di mana pun Anda membiayai, meminjam, dan berinvestasi, lembaga keuangan AS Anda harus bertepatan dengan Teller.

Tiller memperbarui spreadsheet Google atau Excel sesuai permintaan Anda setiap hari dengan transaksi yang diklasifikasikan secara otomatis yang diambil dari akun Anda yang disinkronkan, secara teoritis memungkinkan pelacakan pengeluaran untuk setiap dolar yang Anda peroleh. Misalnya, pembelian di toko bahan makanan senilai $50 hari ini muncul sebagai transaksi “bahan makanan” atau “makanan” (bergantung pada preferensi Anda) besok.

Anda selalu mengendalikan aturan klasifikasi dan skema warna Anda sendiri, jadi spreadsheet Anda harus selalu mudah diuraikan, bahkan jika Anda tidak memeriksanya setiap hari (atau minggu). Anda selalu dapat mengklasifikasi ulang transaksi yang disinkronkan secara manual jika Anda tidak puas dengan kategori pembelanjaan saat ini.

3. MoneyPatrol

MoneyPatrol adalah aplikasi penganggaran berbasis dasbor yang disinkronkan dengan ribuan akun keuangan, termasuk cadangan pengeluaran non-tradisional seperti kartu hadiah dan kartu debit prabayar.

Jika Anda menolak spreadsheet dan memilih untuk tidak menetapkan anggaran yang sarat dengan aturan, MoneyPatrol adalah solusi untuk Anda – inti dan jiwa dari proses penganggaran adalah fitur peringatan dan wawasan, yang memberikan sedikit informasi melalui teks atau email.

Jika Anda ingin menggali detail anggaran Anda, MoneyPatrol memiliki banyak bagan, tabel, dan papan yang menunjukkan cara membelanjakan uang Anda dan di mana Anda dapat melakukannya dengan lebih baik.

4. PocketSmith

PocketSmith adalah aplikasi keuangan pribadi mewah dengan 3 paket, salah satunya gratis:

Dasar. Paket dasar adalah versi gratis, dan itu terlihat. Tidak seperti banyak sistem penganggaran digital, Paket Dasar PocketSmith hanya mendukung impor transaksi manual – tidak disinkronkan dengan akun keuangan eksternal. Ini juga agak membatasi: Ini membatasi Anda hingga enam bulan perkiraan arus kas, 12 skenario anggaran, dan hanya dua akun.

Jika keuangan pribadi Anda sederhana, mungkin hanya dasar yang Anda butuhkan, tetapi jika tidak, Anda perlu meningkatkan.

bagus sekali. Untuk sekitar $10 per bulan atau $7,50 per bulan bila dibayar setiap tahun, versi premium memungkinkan anggaran tak terbatas, 10 akun eksternal, dan proyeksi arus kas hingga 10 tahun ke depan. Secara otomatis disinkronkan dengan akun eksternal dengan kategorisasi transaksi otomatis jika dan ketika mengimpor transaksi manual menjadi rutin.

bagus sekali. Untuk sekitar $20 per bulan atau sekitar $14 per bulan bila dibayarkan setiap tahun, paket premium memungkinkan akun tak terbatas dan proyeksi arus kas hingga 30 tahun ke depan. Jika Anda dapat menjaga rencana keuangan Anda tetap pada jalurnya, itu cukup lama untuk menggantikan perencana keuangan manusia di sebagian kecil dari biaya potensialnya.

5. Mint

Mint adalah aplikasi penganggaran gratis dengan serangkaian fitur komprehensif yang dirancang untuk menyederhanakan dan menyederhanakan kehidupan finansial pengguna. Ini didukung oleh Intuit, salah satu penyedia aplikasi perangkat lunak penganggaran dan keuangan terbesar dan terbaik di Amerika Serikat.

Pelacak akun mint disinkronkan dengan ribuan lembaga keuangan di AS dan memperbarui saldo yang terhubung hampir secara real time. Pelacak investasinya melakukan hal yang sama dengan akun pialang pihak ketiga dengan bonus: mengidentifikasi biaya paket 401(k) tersembunyi, yang menguras pengembalian seiring waktu.

Inti dari Mint adalah seperangkat alat penganggaran yang mudah digunakan yang menghitung pengeluaran rata-rata berdasarkan kategori dan memberikan wawasan tentang kebiasaan pengeluaran jangka panjang Anda. Pelacak harian memberikan gambaran akurat tentang berapa banyak yang dapat Anda belanjakan dengan aman sebelum hari gajian berikutnya.

Lansiran akun yang dapat disesuaikan memperingatkan mendekati tanggal jatuh tempo, aktivitas mencurigakan, dan tanda peringatan potensial lainnya. Dan Anda dapat memeriksa skor FICO Anda secara gratis berdasarkan permintaan.

Meskipun Mint tidak mengenakan biaya keanggotaan, Mint memberikan rekomendasi produk dan layanan yang dipersonalisasi berdasarkan informasi yang diberikan pengguna (seperti kekayaan bersih dan status pemilik rumah). Sisi baiknya, Anda tidak perlu bertindak berdasarkan rekomendasi aplikasi anggaran.

6. Uang Raja

Monarch Money adalah platform pengelolaan uang lengkap dengan alat canggih untuk penganggaran, perencanaan keuangan, dan pelacakan kekayaan bersih. Dengan lebih banyak fitur yang akan segera hadir – termasuk saran keuangan yang disesuaikan dengan situasi unik Anda – Monarch Money lebih dari sekadar aplikasi penganggaran. Ini memiliki potensi nyata untuk menggantikan penasihat keuangan manusia Anda.

Fitur inti Monarch Money meliputi:

Lacak kekayaan bersih Anda: Dasbor satu layar Monarch Money memudahkan pelacakan kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu. Ini menarik laporan saldo dan informasi lainnya dari rekening deposito, investasi luar negeri, real estat yang dimiliki, dan aset terlacak lainnya yang Anda kaitkan dengannya.

ihat riwayat saldo Anda untuk mendapatkan wawasan komprehensif tentang arus kas dan tabungan.
Statistik pembelanjaan: Gunakan daftar Penjual Teratas Monarch untuk mengidentifikasi potensi pengeluaran berlebih saat Anda melacak pembelanjaan Anda di seluruh kategori khusus.

Aturan dan daftar transaksi: Kategorikan dan urutkan pengeluaran berulang dan tidak berulang menggunakan aturan transaksi khusus. Selain itu, Anda dapat melihat semua transaksi Anda secara sekilas dan memilih yang Anda inginkan untuk ditinjau lebih lanjut

Kolaborasi: Berbagi tugas pengelolaan uang dengan pasangan, teman sekamar, atau siapa pun yang berbagi keuangan dengan Anda – tanpa biaya tambahan.

Sasaran dan penghematan rencana keuangan: Buat rencana keuangan yang dipersonalisasi dengan bantuan Monarch Money, lalu lacak kemajuan Anda dari waktu ke waktu. Anda juga dapat mengatur dan melacak kemajuan menuju tujuan tabungan tertentu.

Pelacakan Investasi: Lacak nilai investasi Anda dari waktu ke waktu dan analisis komponen portofolio Anda untuk memastikan Anda selaras dengan rencana keuangan Anda.

Aplikasi Keuangan Pribadi Terbaik: Aplikasi Perbankan dan Investasi

Aplikasi ini membantu pengguna mengelola uang mereka di rekening deposito atau rekening investasi (atau keduanya). Lebih banyak lagi yang muncul di kumpulan aplikasi investasi terbaik kami.

Kecuali dinyatakan lain, semua rekening deposito diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) hingga batas hukum untuk setiap jenis rekening (saat ini $250.000).

7. Doug

Adonan adalah aplikasi pengelolaan uang otomatis yang mengatur uang Anda tanpa meminta terlalu banyak (atau apa pun, sungguh). Ini kompatibel dengan Android dan iOS dan terintegrasi dengan mulus dengan Aplikasi Tunai, PayPal, Venmo, dan Apple Pay.

Doug Engine adalah alat organisasi keuangan otomatis yang disebut penyapu gaji. Menggunakan apa yang diketahuinya tentang arus kas Anda, penyapu gaji mengirimkan pendapatan ke salah satu dari tiga sub-rekening (toples):

Faktur untuk pengeluaran jangka pendek yang kemungkinan akan terjadi dalam 30 hari ke depan
Tabungan, yang dapat Anda bagi lebih lanjut untuk tujuan tertentu
Tumbuh, sub-akun investasi otomatis

Jika Doug melakukan pekerjaannya—dan biasanya dia melakukannya—Anda tidak akan pernah terkejut dengan tagihan atau cerukan yang belum dibayar, dan Anda harus tetap berada di jalur yang tepat untuk memenuhi tujuan keuangan jangka panjang Anda. Sementara itu, Anda dapat yakin bahwa saldo penuh kartu debit Mastercard Anda (gratis dengan akun Doug Anda) aman untuk digunakan.

8. Chime

Chime adalah salah satu aplikasi keuangan online terbaik karena berbagai alasan, salah satunya adalah janji pembayaran awal. Beberapa klien setoran langsung dibayar dua hari lebih awal dari biasanya (kebanyakan hari Rabu, bukan Jumat).

Chime tidak pernah membebankan biaya tersembunyi – yang merupakan keuntungan besar dibandingkan bank tradisional.

Rekening pengeluaran Chime, yang pada dasarnya adalah rekening giro, dilengkapi dengan kartu debit Visa tanpa biaya yang diterima di jutaan lokasi di seluruh dunia. Rekening tabungan opsional adalah tempat yang bagus untuk menyimpan uang yang tidak Anda perlukan segera, mengingat penarikan dibatasi oleh undang-undang hingga enam per siklus laporan.

Tabungan Otomatis adalah alat berbasis aturan yang memungkinkan Anda mentransfer hingga 10% dari setiap gaji ke rekening tabungan Anda tanpa melakukannya secara manual setiap kali.

9. Stash

Stash adalah platform investasi mikro yang melayani investor mandiri yang mencari kendali penuh atas portofolio saham mereka. Stash memungkinkan Anda untuk berinvestasi dalam saham fraksional.

Ini berarti bahwa Anda dapat membeli saham individual, obligasi, dan dana yang diperdagangkan di bursa secara bertahap mulai dari $0,01 – dan membuat portofolio yang benar-benar terdiversifikasi dengan harga yang lebih murah.

Stash memiliki tiga paket, dan tidak ada yang gratis. Paket dengan harga terendah, Pemula, berharga $1 per bulan dan menawarkan:

Akun investasi kena pajak

Rekening giro dengan pembayaran lebih awal (hingga 2 hari lebih awal) dan hadiah sebagian saham (pengembalian stok) pada transaksi yang memenuhi syarat
Rencana Pertumbuhan biaya $3 per bulan dan menambahkan rekening pensiun berbasis pajak.

Paket Stash+ berharga $9 per bulan dan menambahkan kartu debit logam dengan dua kali lipat potensi dividen saham Anda, laporan wawasan pasar bulanan, dan opsi untuk menambahkan hingga dua akun perwalian untuk mengajari anak-anak Anda uang.

Alat tabungan otomatis tersedia di semua titik harga.

Untuk waktu terbatas, pelanggan Stash baru mendapatkan $5 saat mereka mendaftar. Untuk mengklaim $5, cukup buka akun Anda di tautan di bawah ini dan danai dengan setidaknya $5.

10. Faro

Varo adalah platform keuangan yang mudah digunakan yang menawarkan dua penawaran:

Rekening Bank Faro. Rekening giro ini memiliki opsi pembayaran awal^ dan cerukan tanpa biaya hingga $50 bila Anda telah menyelesaikan setidaknya lima pembelian dengan kartu debit Varo Visa® Anda di setiap bulan kalender dan menerima setidaknya $1.000 total deposit langsung ke akun Anda di bulan kalender yang sama

Rekening tabungan Faro. Rekening tabungan hasil tinggi ini memiliki salah satu tingkat pengembalian tahunan (APY) terbaik.

Tidak ada akun yang memiliki biaya minimum atau tersembunyi. Varo meminta nasabah yang mencari keuntungan tabungan yang tinggi untuk berusaha.

Untuk memaksimalkan pengembalian rekening tabungan Anda, Varo merekomendasikan “[o] buka Rekening Tabungan Varo dan penuhi 3 persyaratan mudah Varo untuk mendapatkan 5,00% APR* dengan saldo hingga $50.000 – salah satu tabungan online terbaik dalam bisnis ini. Jika tidak, menangkan 0,50 % APY Tiga persyaratannya adalah: melakukan setidaknya lima pembelian dengan kartu debit Varo Visa di setiap bulan kalender, menerima total setoran langsung sebesar $1.000 atau lebih dalam bulan kalender yang sama, dan mempertahankan saldo rekening tabungan hingga $5.000 .”

Belajarlah lagi

^ Akses awal ke dana setoran langsung tergantung pada waktu pembayaran setoran. Kami biasanya memposting setoran ini pada hari mereka diterima, yang mungkin dua hari sebelum tanggal pembayaran yang ditentukan oleh pembayar.

* Tingkat Pengembalian Tahunan (APY) Varo akurat per 1 April 2021. Tingkat ini bervariasi dan dapat berubah. Tidak ada saldo minimum yang diperlukan untuk membuka akun. Saldo di rekening tabungan harus setidaknya $0,01 untuk mendapatkan bunga.

Leave a Reply

Your email address will not be published.